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國際保理 應收賬款買斷 保理票證通

國際保理

產品定義

國際保理指非現金、非信用證結算方式下,賣方以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務,將依商務合同所產生的應收賬款債權轉讓予保理商(Factor)。出口保理商基于應收賬款轉讓而提供包括應收賬款催收、銷售分戶賬管理、信用風險擔保以及保理預付款融資等綜合性金融服務。

受理條件

一、向天津銀行申請辦理賣方保理業務的客戶須具備下列基本條件:

1、依法登記的境內企(事)業法人,如為其分支機構(不具備法人資格),應當獲得總公司授權;

2、在我行分支機構開立相應業務本外幣結算賬戶;

3、辦理(出口)國際保理須具備出口經營資格;

4、無不良信用記錄;

5、無違反國家外匯管理規定的不良記錄;

6、我行認為必須滿足的其它條件。

二、向天津銀行申請辦理買方信用風險額度的客戶須具備下列基本條件:

1、依法登記的境內企(事)業法人或我行認可法定地址在境外的企(事)業法人;

2、無不良信用記錄,無違反國家外匯管理規定的不良記錄;

3、我行認為必須滿足的其它條件。

申請條件

1. 具備合法真實的賒銷交易背景;

2. 賣方已履行對應商務合同項下交貨義務,并能夠提供商業發票、發貨單等相應證明;

3. 賣方對申請保理的應收賬款未設定任何形式擔保,無權利瑕疵;

4. 債權憑證完整;

5. 應收賬款有明確的到期日或可以明確推斷出到期日。應收賬款無固定到期日的,應由買賣雙方協商確定到期日;

6. 應收賬款未逾期;

7. 無追索權保理業務標的應收賬款的付款人不得是普通消費者;

8. 我行規定的其它條件。

風險控制

1、保理預付款融資期限根據合同規定的信用期加上合理收匯時間確定,融資期限原則上不超過180天。

2、融資比例原則上不超過單張發票金額80%,融資余額不超過我行核準的預付款融資額度。

3、買方信用風險額度針對不同買家核定,不同買家之間額度不能相互串用。

4、賣方保理預付款融資額度不得超過其所有買方保理額度之和,單筆預付款融資不得超過相對應的買方保理額度(以單保理模式操作,無需核定買方保理額度)。

5、各分支機構須為賣方開立保理專戶,用于回收應收賬款(或根據需要賣方開立保證金賬戶)。

業務優勢

1、加速客戶資金周轉,提高資金使用效率;

2、為買方客戶提供更有競爭力的遠期付款條件,便于開拓市場;

3、改善現金流,優化客戶財務結構,改善報表,提前收匯;

4、為客戶規避匯率風險;

5、提高我行貿易融資產品綜合競爭實力。

業務流程圖

案例

A公司為家俱生產企業,產品全部出口到美國某知名大型零售連鎖企業B,年銷售額約為5000萬美元,結算方式為賒銷(O/A90天,隨著訂單的增多,應收賬款占用A企業大量的流動資金。A公司向銀行提出流動資金貸款申請,但因其規模較小,且無抵押、無擔保,不符合銀行貸款條件,因此流貸申請失敗。此時我行的國際保理業務可以解決A公司面臨的問題,我行依據企業情況,給予其500萬美元保理預付款融資額度,融資期限不超過四個月。A公司將對B應收賬款轉讓給我行,既緩解了資金壓力,又改善報表,同時省去了賬款催收的煩惱,解決了A公司資金難題,同時擴大了我行融資業務的市場范圍。

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